Você sabe quanto de poder de compra seu dinheiro perdeu só em 2024? Nem sequer fez nada, e ele desapareceu.
Lembra daquele salgado e refrigerante que você comprava por 2 reais? Hoje está por 5 reais ou mais. Quem nunca passou por isso que atire a primeira pedra. Brincadeiras à parte, a inflação oficial de 2024 foi 4,26%. Mas nos últimos 5 anos foi de 39,15%, de acordo com o IBGE.
Isso afeta todos nós consumidores porque sentimos que cada vez mais nosso salário rende menos nas coisas do dia a dia. Lembro de ir aos mercados com meus pais aqui em Brasília e com R$ 100 reais a gente enchia o carrinho de compra, mal davam conta de levar as sacolas por causa do peso. Hoje com esse valor mal tampa o fundo do carrinho. Levamos as sacolas de compra com certa tranquilidade, parece até que ficamos mais forte. Mas não, nosso dinheiro que está ficando mais leve.
O que realmente está acontecendo
A inflação é o aumento dos preços de bens e serviços. Isso implica na diminuição do poder de compra da sua moeda. Simples assim. O índice que acompanha isso no Brasil é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o IPCA, auferido pelo IBGE.
Quando você ouve falar de “inflação oficial” é esse número que está sendo citado. E sim, 4,26% parece pouco em um ano. Mas quando você soma 39,15% em 5 anos é outra história. É quase 40% de poder de compra perdido. Seu dinheiro vale menos de 60% do que valia há 5 anos.
Pense bem. Se você tinha R$ 1000 guardados debaixo do colchão em 2019, em 2024 aquele dinheiro te compra apenas o equivalente a R$ 608. O resto virou fumaça. E você não fez absolutamente nada para isso acontecer.
E agora, o que fazer
Como consumidor você tem basicamente dois caminhos. O primeiro é obter um aumento do seu salário ou remuneração acima da inflação, acima do IPCA. Assim você teria um ganho real de poder de compra. Seu salário cresceria mais do que os preços. Simples.
O segundo é investir parte da sua renda em ativos que vão remunerar acima da inflação. Isso significa colocar seu dinheiro para trabalhar, para render mais do que a inflação rouba.
Aqui está a verdade que a maioria das pessoas não gosta de ouvir. Se você apenas guarda seu dinheiro na conta corrente ou até mesmo na poupança, você está perdendo para a inflação. Está indo pra trás. Seu poder de compra diminui todo mês, mesmo que você não veja isso de forma clara.
Eu observo que essa é a situação de praticamente 70% das pessoas com as quais converso. Guardam dinheiro esperando juntar o suficiente para algo, mas enquanto isso o valor que estão juntando está perdendo poder de compra. É como tentar encher um balde que tem furos.
As opções existem
A boa notícia é que existem várias formas de proteger seu dinheiro da inflação. Você não precisa ser um trader, milionário ou conhecer jargão financeiro complicado. Pode ser algo tão simples quanto um CDB de boas instituições que rende 12% enquanto a inflação oficial está em torno de 4-5%. Ou títulos do tesouro que remuneram IPCA mais uma taxa. Ou um fundo imobiliário que te paga uma renda mensal. Ou até mesmo ações de empresas que crescem acima da inflação.
O ponto não é ficar rico da noite para o dia. O ponto é parar de perder. Parar de deixar seu dinheiro desaparecer silenciosamente enquanto você trabalha para ganhá-lo.
Eu defendo que qualquer pessoa que tenha dinheiro parado, sim até aquele debaixo do colchão, precisa se fazer essa pergunta simples. Esse dinheiro está rendendo mais do que a inflação ou está perdendo valor todo mês? Se está perdendo, precisa fazer algo sobre isso.
Não é complexo. Não é para gente rica. É para qualquer um que ganha salário e quer que aquele dinheiro continue tendo o mesmo valor daqui a 5 anos.
O começo é sempre assim
Se você nunca investiu, comece pequeno. Coloque 100 reais em um CDB que rende mais que a poupança. Veja o dinheiro rendendo. Entenda como funciona. Depois aumente.
Se você já investe mas guarda a maioria do seu dinheiro parado, é hora de repensar. Nem tudo precisa estar investido, mas se tiver uma quantia guardada por mais de 3 meses, ela deveria estar rendendo algo acima da inflação.
A inflação é silenciosa porque ninguém vê o dinheiro desaparecendo. Não há alarme, não há notificação. Um mês você tem R$ 1000 e no mês seguinte tem R$ 995. Parece um centavo. Mas quando você soma 5 anos é quase 40%.
Aqui está o convite que eu deixo para você. Na próxima semana quando olhar para sua conta corrente, faça essa pergunta. Quanto de poder de compra esse dinheiro está perdendo agora que está aqui parado? E mais importante, o que vou fazer sobre isso?
Deixe nos comentários. Qual é sua maior dúvida quando pensa em investir? Vou responder cada uma.
E você que sente medo, tem dificuldade de investir, não tem tempo, seu patrimônio está bagunçado, entre em contato que consigo te ajuda a fazer o seu dinheiro trabalhar por você de forma segura e eficiente.
